כל עובד – בין עם עצמאי או שכיר – מחוייב ע”פ חוק לקרן פנסיה או ביטוח מנהלים
אם אתם שכירים, המעסיק שלכם נדרש לעשות לכם אחד מהם לאחר שישה חודשי עבודה. אם יש לכם קרן קיימת ואתם מחליפים מקום עבודה, אתם יכולים לנהל משא ומתן עם המעסיק החדש על תשלומים לקרן באופן מיידי ע”י זה שאתם תשלמו את החלק שלו בקרן לשישה חודשים הראשונים.
קרן פנסיה
קרן פנסיה משלבת את ההיבטים של ביטוח חיים, ביטוח נכות והכנסות לכשתפרשו לפנסיה בחבילה אחת.
קרן פנסיה אינה פוליסת ביטוח, מכיוון שפוליסת ביטוח הוא חוזה מוגדר בינך לבין חברת הביטוח. לעומת זאת קרן פנסיה מורכבת מאלפי חברים כאשר כולם שותפים ברווחים ובהתחייבויות הקרן, ותנאיהם נתונות לשינוי.
המוטבים שהם בן/בת הזוג והילדים מתחת לגיל 18 יקבלו תשלומים חודשיים, גודל ההטבה תלוי בכמה זמן אתם משלמים לקרן. לכן, אם אתם מסתמכים אך ורק על תוכנית הפנסיה לטפל במשפחה שלכם, ממולץ להוסיף ביטוח חיים נפרד עד שקרן הפנסיה שלכם צובר כמות מספיקה של כסף.
בעוד סכום התשלומים החודשיים לאחר פרישה תלוי בכמה כסף אתם הפקדתם וכמה זמן אתם כבר משלמים לקרן, סכום התשלומים החודשיים לא מובטח, אלא נקבע בעת פרישתכם ע”פ הקריטריונים מסויימים:גיל,מגדר, הסכום שצברת, והמצב הכספי של הקרן עצמה.
ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים הוא כמו קרן פנסיה עם ההבדלים הבאים:
שלושת האלמנטים של ביטוח חיים, ביטוח נכות, וחסכון לפרישה אינם חבילה אחת, אלא כולם נרכשים בנפרד.
זהו חוזה אישי בינך לבין חברת הביטוח, שתנאיו אינם כפופים לשינוי. לכן הוא מספק אלמנט יציבות בניגוד לקרן פנסיה.
